Vor- und Nachteile von einem Kredit ohne SCHUFA

Ist ein Kredit ohne SCHUFA sinnvoll?

Kreditnehmer kennen das, meist geht nichts, ohne einen Einblick und vor allem auch einen Eintrag in die SCHUFA. Doch wer bereits verschiedene Einträge hat, kann nicht so schnell auf einen neuen Kredit hoffen, vor allem nicht bei den großen Banken. In der SCHUFA wird jedoch alles vermerkt. So melden die Banken hier aufgenommene Kredite und Baufinanzierungen, gerichtliche Titel zur Zahlung werden ebenfalls gemeldet. So kann es schnell passieren, dass einem Kreditnehmer mit einem Kredit und zwei offenen Rechnungen, die aus irgendwelchen Gründen noch immer nicht gezahlt wurden, ein neuer Kredit verweigert wird. Doch mittlerweile bieten auch viele Kreditinstitute einen Kredit ohne SCHUFA an, vor allem Kleinkredite bis zu 5.000,00 Euro sind auf diese Weise oft schnell zu erhalten. Doch ist ein Kredit ohne SCHUFA immer so günstig, wie man denkt?

Um was handelt es sich bei der SCHUFA

Die SCHUFA gibt den Banken und Kreditinstituten durch die verschiedenen Eintragungen eine umfangreiche Auskunft über das Zahlungs- und Kreditverhalten der potentiellen Kreditnehmer. Hierin können die Institute sehen, ob aufgenommene Kredite monatlich bedient und abgezahlt werden und ob vielleicht weitere Schulden bestehen, wie zum Beispiel auch aus gerichtlichen Titeln und Mahnbescheiden. Auch Telefon- und Handyverträge und deren regelmäßige Zahlungen oder Nichtzahlungen werden hier erfasst. So kann der Berater bei der Bank sofort ersehen, wie es um das Zahlungsverhalten seines neuen Kunden bestellt ist. Wer daher weiß, dass nur wenige und vor allem positive Einträge in seiner SCHUFA-Auskunft vorhanden sind, der interessiert sich Idealerweise für einen Kredit mit SCHUFA, denn dann sind die Kosten und hierauf zu zahlenden Zinsen weitaus weniger. So sind Kreditnehmer mit einem guten Zahlungsverhalten immer mit einem Kredit mit SCHUFA besser bedient.

Kredit ohne SCHUFA hat viele Nachteile

Die Bank, die Kredite ohne SCHUFA bewilligt, hat trotz allem ein Interesse daran, Geld zu verdienen und auch das verliehene Geld nicht zu verlieren. Aus dem Grund sind auch die Kredite ohne SCHUFA immer teurer, als solche, die mit SCHUFA vergeben werden. Zinsen werden höher angesetzt und auch die Kosten steigen. Denn der Kreditgeber geht ein weitaus höheres Risiko ein, wenn der das Zahlungsverhalten des Kunden nicht kennt. Denn in der Regel ist es so, dass ein Kreditnehmer, der keine Einsicht in seine SCHUFA wünscht, etwas zu verbergen hat und auf normalen Weg wahrscheinlich keinen weiteren Kredit erhalten würden. So sind auch die Kreditkonditionen meist weniger flexibel, als dies bei den klassischen Krediten mit SCHUFA der Fall ist.

Der Schweizer Kredit ohne SCHUFA

Die Schweiz ist nicht an das deutsche Abkommen der Kreditnehmer angeschlossen und verlangt nie eine SCHUFA-Auskunft von ihren Kunden, denn diese ist eine rein deutsche Institution. Wenn deutsche Kreditnehmer nach einem Kredit in der Schweiz anfragen, wird dieser auch ohne diese Auskunft sofort bewilligt. Doch bei den Krediten aus dem Ausland handelt es sich nur um Kleinkredite, die bis zu einer Höhe von 5.000,00 EURO gewährt werden. Denn auch die Schweizer Banken möchten mit nicht in der Schweiz ansässigen Kunden kein Risiko eingehen und die Zinsen sind hier entsprechend auch deutlich höher, als dies bei den deutschen Kreditinstituten der Fall ist. Hinzu kommt, dass die Laufzeit auf fünf Jahre festgelegt ist, eine vorherige Ablösung kann nicht erfolgen.

Fazit

Kredite ohne SCHUFA in Deutschland sowie die Schweizer Kredite versprechen viel, sind jedoch meist zu teuer, vor allem für solche Kreditnehmer, die diese eigentlich benötigen. Gerne lassen sich Berufseinsteiger, Erwerbslose oder Existenzgründer von diesen Krediten verführen, da sie keinen Einblick in die SCHUFA fordern. Doch wer einen Kredit benötigt, sollte sich besser um einen mit einer SCHUFA-Anfrage und einem Eintrag bemühen, denn die Konditionen sowie auch Zinsen und Kosten sind um einiges günstiger.
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